德國退休生活指南：關(guān)于德國退休金問題都在這里！
由于年齡而停止工作的人稱為退休人員。許多人擔心他們退休后沒有足夠的錢。事實上，養(yǎng)老金領(lǐng)取者的貧困在德國是一個日益嚴重的問題，特別是對于那些在工作期間收入不多的人。因此，在達到退休年齡之前及早解決養(yǎng)老金問題就顯得尤為重要。在這里，我們將解釋法定養(yǎng)老金制度在德國的運作方式以及還有哪些其他養(yǎng)老金選擇。
法定養(yǎng)老金如何運作？
如果您在德國工作，您的雇主將自動將您總工資的一部分支付給養(yǎng)老保險計劃。此外，您的雇主為您單獨繳納養(yǎng)老保險計劃，國家也提供稅收補貼。所得資金支付給目前退休的人。這意味著，當您以后成為退休人員時，您的養(yǎng)老金將由年輕一代支付。這種安排稱為分配程序（“Umlageverfahren”）。
誰為法定養(yǎng)老保險供款？
參加（并繳納）社會保險（即每月收入超過450歐元的人）的員工會自動將其收入的一定比例支付到養(yǎng)老保險計劃中。沒有參加強制保險的人（例如公務(wù)員或個體經(jīng)營者）可以自愿參加法定養(yǎng)老保險，只要他們因為年齡而沒有領(lǐng)取養(yǎng)老金（“Alterrente”）。如果一個人正在短暫休假，或者如果一個人還沒有為養(yǎng)老保險繳費足夠長的時間（最低繳費年限）以從中受益，那么這樣做可能是值得的。您可以在“我是否有權(quán)在德國領(lǐng)取養(yǎng)老金？”部分了解更多關(guān)于最低繳費年限的信息。
對于從事所謂的迷你工作的人，以下適用：您可以免除養(yǎng)老保險。為此，您必須向您的雇主提交一份申請，要求免除強制性養(yǎng)老保險。如果您不申請并免除強制性養(yǎng)老保險，您的部分工資將被扣除并支付到養(yǎng)老保險中。然后，您的收入會少一些，但作為回報，您可以獲得（低）養(yǎng)老金權(quán)利，并且可以在時機成熟時提前退休。
我有權(quán)在德國領(lǐng)取養(yǎng)老金嗎？
為了在德國領(lǐng)取養(yǎng)老金，必須滿足某些條件：您必須達到最低年齡，并且您已經(jīng)投保足夠長的時間。
領(lǐng)取定期退休金(“Regelaltersrente”)的最低年齡取決于您的出生年份。1964年以后出生的，67歲之前不能退休。如果出生得早，可以提前退休。您可以在finanztip.de的“WannbeginntdieRente?”部分閱讀更多關(guān)于最低年齡的信息。（在德國）。
但是，如果您已經(jīng)繳納了至少五年的養(yǎng)老保險費，您才能申請養(yǎng)老金。該規(guī)定稱為最低保險繳款期（“Mindestversicherungszeit”）。
除了定期的退休金外，還有其他類型的退休金，例如投保多年的人的退休金（“Altersrentefürlangj?hrigVersicherte”），投保時間特別長的人的退休金（“Altersrentefürbesonderslangj?hrigVersicherte”），或嚴重殘疾人士的退休金（“AltersrentefürschwerbehinderteMenschen”）。這些類型的養(yǎng)老金有不同的最低年齡和繳費年限。而且，在這些情況下，也可以提前退休，但會得到較低的退休金。–更全面的信息可在deutsche-rentenverischerung.de獲得。
請注意：如果您從未向養(yǎng)老保險基金供款或供款時間不夠長（最低保險供款期限），則您無權(quán)在德國領(lǐng)取養(yǎng)老金。
我在哪里以及如何申請養(yǎng)老金？
如果你住在德國，你應(yīng)該申請德國養(yǎng)老保險。如果您在另一個歐盟國家或與德國簽訂社會保障協(xié)議的其他國家獲得了養(yǎng)老金權(quán)利，則同樣適用。德國養(yǎng)老保險然后將您的申請轉(zhuǎn)發(fā)給相關(guān)國家的主管部門。
如果您居住在另一個國家但有權(quán)在德國領(lǐng)取養(yǎng)老金，您可以向居住國的保險提供商索取養(yǎng)老金，他們會將您的申請轉(zhuǎn)交給??德國養(yǎng)老保險。您可以在deutsche-rentenversicherung.de上找到對您負責的國外保險公司。如果您在歐盟以外永久居住（即超過六個月），原則上您的德國養(yǎng)老金將被削減；所以在搬出德國之前，一定要咨詢德國養(yǎng)老保險咨詢中心的意見。您可以撥打他們的熱線電話0800-10004800，享受免費咨詢（德語）。
為確保您按時領(lǐng)取養(yǎng)老金，您應(yīng)至少提前三個月提交申請。您可以在deutsche-rentenversicherung.de在線或按帖子進行操作。德國養(yǎng)老保險的咨詢中心也可以幫助您在現(xiàn)場完成申請。
連同您的申請，您還必須發(fā)送以下文件：
身份證件或護照等身份證明文件
您的養(yǎng)老保險號碼（“Rentenversicherungsnummer”）
您的健康保險名稱和您的健康保險號碼
您的稅號
職業(yè)培訓(xùn)證明
你的銀行賬號
如果您有孩子，您還必須發(fā)送孩子的出生證明。填寫申請時，請務(wù)必注明您在歐盟國家和與德國簽訂社會保障協(xié)議的國家投保的時間。
請注意：如果您申請退休金過晚或處理時間較長，您的退休金最多可追溯支付三個月。
什么是養(yǎng)老保險號（“Rentenversicherungsnummer”）？
養(yǎng)老金保險號碼（簡稱：RVNR）是一個十二位數(shù)的號碼，在您的一生中都有效。自2005年起，在德國出生的嬰兒出生后均獲發(fā)此編號。其他人將在他們開始第一份社會保障繳款工作或第一次通過就業(yè)中心注冊法定健康保險時收到此號碼。
您可以在社會保障卡上以及從德國養(yǎng)老保險機構(gòu)收到的信件上找到您的養(yǎng)老保險號。如果您找不到此號碼，您可以聯(lián)系您的健康保險或德國養(yǎng)老保險。您可以撥打0800-10004800聯(lián)系德國養(yǎng)老保險。電話是免費的，工作人員會講德語。
領(lǐng)取養(yǎng)老金期間可以工作嗎？
是的。作為養(yǎng)老金領(lǐng)取者，您可以隨心所欲地工作。所有有關(guān)稅收和社會保障繳款的規(guī)定也適用于退休人員。您可以在我們的納稅申報一章中了解更多關(guān)于納稅義務(wù)的信息。由于您已經(jīng)在領(lǐng)取養(yǎng)老金，您不再需要為您的收入繳納任何養(yǎng)老金。但您可以選擇自愿供款，以增加您未來的退休金權(quán)利。
請注意：如果您提前退休（“Vorruhestand”），在扣除之前您每年只能賺取一定的金額（目前為6300歐元）。
到了退休年齡是否必須退休？
不可以。您可以工作多長時間沒有法定時間限制，因此您沒有義務(wù)在達到退休年齡時退休。如果您工作的時間更長，實際上您將在以后領(lǐng)取更高的養(yǎng)老金。不僅是因為您支付更多，還因為您在超出正常退休年齡后每個月工作，即可獲得0.5%的養(yǎng)老金獎金。
請注意：有時您的雇傭合同或集體協(xié)議（“Tarifvertrag”）要求您的合同在您達到退休年齡時自動終止。如果情況并非如此，則您不會自動或強制退休。如果您想在達到退休年齡時停止工作，您必須在正常適用的通知期內(nèi)終止合同。請記住，您的雇主不得因您已達到退休年齡而終止您的合同。
我的養(yǎng)老金數(shù)額是如何計算的？
您的養(yǎng)老金金額取決于您的供款期和收入金額。您支付的時間越長，收入越高，您的養(yǎng)老金就越高。
供款期是您為法定養(yǎng)老保險供款的時期加上所謂的非供款期（“beitragsfreieZeiten”）。非繳費期是，例如，為所愛的人提供托兒或護理、生育保護期、病后康復(fù)、職業(yè)培訓(xùn)或教育（學(xué)校或大學(xué)）的幾個月或幾年。
德國存在哪些類型的養(yǎng)老金？
有幾種方法可以在退休期間賺取更多收入。除了法定養(yǎng)老金外，還有所謂的職業(yè)養(yǎng)老金（“Betriebsrente”）和Riester或Rürup養(yǎng)老金。此外，您當然也可以選擇私人供應(yīng)。
職業(yè)養(yǎng)老金（“betrieblicheAltervorsorge”）是雇員的一種選擇。在這里，您將一定數(shù)量的收入存入特定賬戶，您的雇主也會為此做出貢獻。如需更多信息，請咨詢您的雇主。
Riester和Rürup養(yǎng)老金是國家補貼的儲蓄機會，可能并不適合所有人。有了里斯特養(yǎng)老金，如果您每個月也支付一定金額，國家就會向您的退休賬戶中每月繳納一定金額。任何繳納社會保險的人都可以申請里斯特養(yǎng)老金。里斯特養(yǎng)老金對于低收入和許多孩子的人來說尤其值得。在vzhh.de（德語）上了解更多關(guān)于里斯特養(yǎng)老金的信息。另一方面，自雇人士和自由職業(yè)者可以領(lǐng)取Rürup養(yǎng)老金。這里的優(yōu)勢是您的供款可以免稅。您的稅務(wù)顧問可以告訴您Rürup養(yǎng)老金是否適合您。
在私人養(yǎng)老金條款中，您將錢投資在最有利可圖的地方（例如，股票基金或房地產(chǎn)），以便隨著年齡的增長，您可以依靠這些資金或其利息生活。
最適合您的退休計劃類型取決于您的年齡、收入水平、財務(wù)資源、家庭狀況，當然還有您愿意承擔的風(fēng)險。對于大多數(shù)人來說，不同選項的組合效果最好。
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